O SFI, sigla para Sistema de Financiamento Imobiliário, é uma modalidade de crédito para quem busca financiar imóveis. Em geral, os clientes desse segmento não se enquadram no Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
O Sistema de Financiamento Imobiliário é voltado principalmente para imóveis luxuosos. Isso porque ele abrange propriedades com valores mais elevados, oferecendo flexibilidade em termos de regras e condições.
Neste guia, explicaremos o que é SFI e como ele funciona, além das características principais e das vantagens do sistema. Conheça os requisitos necessários para obter esse tipo de financiamento!
O que é SFI?
Esse sistema de financiamento de imóveis foi criado em 1997 como uma alternativa ao SFH. Ele é regulamentado pela Lei 9.514/97, que define as formas de garantia para financiamentos imobiliários no Brasil. Essa lei também instituiu a alienação fiduciária.
Diferentemente do SFH, o sistema SFI não utiliza recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) nem do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). Assim, os bancos oferecem condições mais personalizadas para os mutuários.
Esse sistema foi idealizado para abranger financiamentos que ultrapassam os limites estabelecidos pelo SFH. Por isso, é uma opção interessante para financiar imóveis de alto padrão ou investir em propriedades comerciais.
Diferença entre SFH e SFI
Para entender melhor esse sistema, é essencial compará-lo ao SFH. O Sistema Financeiro de Habitação é voltado para imóveis residenciais com valores limitados, geralmente, a R$ 1,5 milhão. Ele permite o uso do FGTS com taxas de juros de até 12% ao ano, reguladas pelo governo.
Já o SFI não tem um limite de valor para o imóvel, além de não permitir o uso do FGTS. As taxas de juros são negociadas livremente entre as partes, oferecendo maior liberdade contratual. Esse sistema abrange tanto imóveis residenciais quanto comerciais.
Características do Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)
O SFI tem características únicas. A primeira delas é que não há limite de valor para o imóvel. Além disso, a negociação livre de taxas de juros reguladas pelo governo permite uma negociação direta entre o banco e o cliente. No entanto, elas podem acabar sendo mais altas em comparação com o SFH.
Nesse sistema, há flexibilidade de contrato, com prazos, amortizações e condições ajustadas, mas sem o uso do saldo do FGTS. Assim, o SFI pode ser utilizado para financiar propriedades que não se enquadram nas regras do SFH.
Como funciona o financiamento de um imóvel pelo SFI?
O processo de financiamento pelo SFI é relativamente simples. Ele segue etapas semelhantes às de outros tipos. Antes de iniciar o processo, é necessário selecionar o imóvel desejado, lembrando que esse sistema é indicado para imóveis com valores elevados.
O banco realiza uma análise de crédito do cliente, verificando a capacidade de pagamento e o histórico financeiro. É importante ter uma boa pontuação de crédito para obter condições mais vantajosas. Após a aprovação, a instituição faz a avaliação do imóvel, determinando o valor de mercado.
Esse tipo de financiamento é formalizado por meio de um contrato com alienação fiduciária, ou seja, o imóvel fica como garantia para o banco. Essa condição termina após a quitação de todo o valor financiado. O cliente começa a pagar as parcelas conforme o contrato firmado.
O que é necessário para financiar pelo SFI?
Para conseguir um financiamento pelo SFI, é preciso apresentar alguns documentos, como RG, CPF, comprovante de residência e certidão de estado civil. Além disso, você precisa demonstrar sua capacidade de pagamento por meio de holerites, declarações do imposto de renda ou extratos bancários.
Normalmente, é necessário dar uma entrada de 20% a 30% do valor do imóvel. A casa, a cobertura ou o apartamento a ser adquirido também deve estar com a documentação em dia, incluindo matrícula e escritura.
Vantagens do financiamento pelo SFI
Esse financiamento oferece várias vantagens. A primeira delas é a possibilidade de adquirir imóveis de padrão elevado, que ultrapassam o limite financeiro imposto pelo SFH.
Além disso, dá para financiar propriedades residenciais ou comerciais, uma vez que não há restrição de valor. Os contratos feitos nesse sistema são mais flexíveis, permitindo negociações que atendam às necessidades de cada cliente.
O cliente tem mais liberdade para escolher o prazo do financiamento e a forma de amortização, como os sistemas SAC ou Price. Por fim, as taxas podem ser negociadas diretamente com o banco, ainda que elas sejam um pouco mais altas que as do SFH.
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