Adquirir um imóvel requer planejamento. Além disso, antes de realizar esse investimento, seja em uma casa, seja em um apartamento, você precisa saber quais são os tipos de financiamento imobiliário. Neste guia, entenda tudo sobre esse assunto!
O que é um financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário é uma modalidade de crédito para comprar imóveis residenciais ou comerciais, novos ou usados. Com ele, o comprador obtém o valor necessário por meio de instituições financeiras ou construtoras, quitando a dívida em parcelas mensais.
Existem diferentes linhas de financiamento imobiliário, cada uma com características e condições variadas. Na hora de escolher a melhor, os fatores que influenciam a decisão são o perfil do comprador, a renda e o imóvel.
Principais tipos de financiamento imobiliário
A seguir, conheça os principais tipos de financiamento imobiliário disponíveis no Brasil. Entenda as vantagens, as desvantagens e as particularidades de cada um!
1. Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
O Sistema Financeiro de Habitação (SFH) é uma das modalidades mais conhecidas e acessíveis no Brasil. Regulamentado pelo governo, ele utiliza recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e da caderneta de poupança.
O SFH é destinado a imóveis com valor máximo de R$ 1,5 milhão. A taxa de juros varia entre 8% e 12% ao ano, dependendo da região e da instituição financeira. O FGTS pode ser usado como entrada ou para amortizar a dívida.
Como vantagens, o SFH tem taxas de juros mais baixas em relação a outras modalidades. Ideal para pessoas com renda média ou alta, ele contempla tanto imóveis novos quanto usados. Por outro lado, o sistema tem restrições de valor e de uso do FGTS, além de abranger apenas imóveis residenciais.
2. Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)
O Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) é voltado para imóveis de valor superior a R$ 1,5 milhão. Esse sistema é mais flexível, contemplando aquisições que não atendem aos requisitos do SFH.
Não há limite de valor para o imóvel no SFI, mas o sistema não permite o uso do FGTS. O financiamento é oferecido por bancos e instituições financeiras. Apesar de serem superiores às do SFH, as taxas de juros são negociáveis.
Sem restrições de valor ou localização do imóvel, esse sistema é ideal para o mercado imobiliário de alto padrão, contemplando opções disponíveis no catálogo da Felicità. Além disso, ele oferece mais flexibilidade nas condições do contrato.
De modo geral, esse sistema é perfeito para financiar um imóvel de alto padrão, como os empreendimentos de luxo no litoral de Santa Catarina. Alguns exemplos de localização são Balneário Camboriú e a Praia Brava.
3. Financiamento direto com a construtora
O financiamento direto com a construtora é uma alternativa prática. Sem intermediação de bancos, ele pode ser menos burocrático para comprar um imóvel. Nesse caso, o comprador negocia diretamente com a empresa responsável pela obra.
Entre os tipos de financiamento imobiliário, essa modalidade contempla sobretudo imóveis novos ou na planta. As parcelas tendem a ser mais flexíveis durante a obra. O prazo de financiamento costuma ser menor, geralmente de até 10 anos.
As principais vantagens são o processo menos burocrático, a negociação personalizada com a construtora e a possibilidade de adquirir o imóvel sem aprovação bancária. Porém, as taxas de juros podem ser mais altas que as do SFH.
O prazo de pagamento é mais curto, mas tem parcelas mais altas. Dessa maneira, essa é uma opção indicada para quem busca ter praticidade ou adquirir um imóvel diretamente com o incorporador.
4. Programas habitacionais para baixa renda
Os programas habitacionais, como o Minha Casa, Minha Vida, são voltados para famílias de baixa renda. Eles oferecem subsídios do governo, taxas de juros reduzidas e condições acessíveis para possibilitar o financiamento da casa própria.
Esses programas são voltados para imóveis com valor reduzido, geralmente de até R$ 350 mil. As taxas de juros anuais são menores e podem variar conforme a faixa de renda da família compradora, limitada a R$ 8 mil.
As principais vantagens são os subsídios que reduzem o valor das parcelas, as taxas de juros mais baixas e as condições especiais para quem ainda não tem um imóvel. Já as desvantagens incluem o valor limitado e as regras mais rígidas para aprovação.
5. Consórcio imobiliário
Embora não seja exatamente um dos tipos de financiamento imobiliário, o consórcio é uma alternativa. Com ele, é possível comprar um imóvel sem juros. Nesse modelo, o comprador participa de um grupo que paga parcelas mensais enquanto aguarda ser contemplado com a carta de crédito.
O consórcio não opera com cobrança de juros, mas de taxas administrativas. O prazo para finalizar o pagamento pode chegar a 15 anos, com a possibilidade de sorteio ou lance antecipado para obter a carta de crédito.
Quem opta pelo consórcio pode aproveitar a economia com a ausência de juros, o planejamento financeiro a longo prazo e a flexibilidade para usar o crédito em qualquer imóvel. Contudo, pelo tempo de espera para ser contemplado, o sistema não é indicado para quem precisa do imóvel imediatamente.
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Antes de escolher um dos tipos de financiamento imobiliário, é importante comparar as taxas de juros, os prazos e as condições oferecidas. A Felicità Imóveis ajuda você a encontrar os melhores imóveis de luxo em Santa Catarina. Acesse o site e conheça as opções!
